כיסוי ביטוחי לשארים
כיסוי ביטוחי לנכות
חיסכון פנסיה חובה
לעצמאים ולשכירים
רוצה להיות רגוע שהעתיד שלך בטוח
ושתנאי ניהול הפנסיה שלך מתאימים עבורך?
שכיר יקר!
החל משנת 2008, עבר חוק פנסיה חובה לעצמאים המחייב כל מעסיק לפתוח קופת פנסיה עבור העובדים שלו.
על פי חוק, מעסיק מפריש לפנסיה של העובד מינימום של 18.5%.
6.5% על חשבון המעסיק, 6% פיצויים, 6% על חשבון העובד.
בהתאם לסעיף 14 בחוק, מעסיק יכול להגדיל את אחוז הפיצויים עד ל-8 ושליש אחוז כדי להימנע מתשלום פיצויים במקרה של פיטורי העובד.
הסכום המקסימלי להפקדה עבור שכיר הינו 7% על חשבון המעסיק, 8 ושליש אחוז פיצויים ו-7.5% על חשבון העובד.
עצמאי יקר!
החל משנת 2017, גם עובדים עצמאים מחוייבים להפקיד באופן עצמאי לחיסכון פנסיוני בכל שנת מס בהתאם לגובה ההכנסות החודשיות שלו.
הפקדות לחיסכון פנסיוני מעניקות לעצמאים הטבות מס וניתנת לעצמאים אופציה להפקיד סכומים גבוהים מאלה המחוייבים על פי חוק.
קרן פנסיה – 3 מוצרים תחת קורת גג אחת!
אני עובד עם כל חברות הביטוח
מעקב אחר דמי הניהול והצעה של ההטבות הכי אטרקטיביות עבורך.
ההסתכלות הרחבה שלי והניסיון בתחום מאפשרים לי להתאים לך את תוכנית הפנסיה המיטבית למצבך. לדוגמא, אם אתה רווק אין צורך שתשלם ביטוח שאירים ובמקומו עדיף שתגדיל את החיסכון הפנסיוני. בדרך כלל, לא יהיה לך את הידע הנדרש לבצע את ההתאמות הללו לבד.
יודע להתאים עבורך את מסלול ההשקעה האופטימלי ולהמליץ לך בהתאם לגיל ונתוני הפנסיה באיזה מסלול השקעה כדאי לך להיות. לדוגמא, אם אתה צעיר אולי אמליץ להגדיל את אחוז המניות בתיק.
במידה וקרן הפנסיה מסויימת לא רווחית, אני פונה ללקוחות שלי המבוטחים בה ומציע להם העברה לקרן פנסיה אחרת רווחית יותר.
אני מעניק שירות אדיב ומקצועי לאורך כל תקופת הביטוח שלך, עוזר בהגשת תביעות במידת הצורך, וכאן לכל שאלה, בעיה או בקשה.
בעשור האחרון שוק הפנסיה בישראל הפך למורכב ומבולבל מתמיד.
מאות מסלולים, עמלות סותרות, טבלאות תשואות והשוואות בין קופות – וכל זה לפני שבכלל התחלת להבין איך זה משפיע על הפנסיה שלך.
כאן נכנס לתמונה יועץ פנסיוני.
התפקיד של יועץ פנסיוני הוא לנתח את התמונה האישית שלך: השכר, גיל הפרישה, מצב משפחתי, קצב החיסכון, תיק ביטוחים, ורמות סיכון. הוא בונה עבורך תכנית שמביאה בחשבון את כל אלו – ולא פחות חשוב: הוא עומד לצידך ולא מייצג אף גוף מסחרי.
רבים לא יודעים שיש הבדל מהותי בין יועץ פנסיוני לבין סוכן פנסיוני.
סוכן פנסיוני עובד מול גופים מסחריים,לרוב חברות ביטוח או בתי השקעות ומקבל עמלות על כל מכירה או העברה של קופה.
היועץ הפנסיוני, לעומת זאת, אינו מקבל עמלות ואינו תלוי בגוף פיננסי כזה או אחר.
המשמעות? אינטרס אמיתי לייעץ לך מה שנכון – לא מה שמשתלם לו.
למרות זאת, חשוב להבהיר שגם סוכן פנסיוני מוסמך מביא ידע נרחב בשוק.
ההבדל הוא בזווית – האם המטרה היא מכירה, או תכנון נטול אינטרסים?
יועץ פנסיוני טוב הוא לא רק אדם שמבין במספרים.
הוא יודע לזהות פערים לא בעולם הפיזי , לחשב השפעות עתידיות ולהמליץ בצורה שמותאמת לא רק לגיל, אלא גם לאורח החיים שלך.
אם אתה מחפש יועץ פנסיוני מומלץ, כדאי לבדוק גם חוות דעת, המלצות מפה לאוזן ויכולת להנגיש מידע בצורה שמובילה אותך לפעולה.
שאלה שחוזרת על עצמה לא מעט היא: מה המחיר של ייעוץ פנסיוני?
במקרה של השירות באתר זה, התשובה פשוטה: השירות ניתן ללא עלות.
פגישה עם יועץ פנסיוני לא מסתכמת בבדיקה של “כמה כסף יש בקופה”. מדובר בתהליך שכולל:
פנסיה היא לא דבר שמתעורר ברגע. כל שנה של דחייה עלולה לעלות ביוקר.
תשואות, דמי ניהול, כיסוי ביטוחי חסר – כל אלו מצטברים.
ככל שמקדימים לבדוק, לתכנן ולפעול, כך פוטנציאל ההשפעה גדל.
הבחירה לפנות אל מתכנן פנסיוני מקצועי לא רק מצמצמת סיכונים אלא גם פותחת הזדמנויות.
תכנון נכון בגיל 35 שווה הרבה יותר מאשר בגיל 55 – אבל גם בגיל 55 עדיף לפעול מאשר להתעלם.
לעיתים אנשים מתבלבלים בין יועץ השקעות לבין מתכנן פנסיוני.
בעוד שיועץ השקעות מתמקד בניירות ערך, מניות וקרנות, מתכנן פנסיוני עוסק בביטחון הכלכלי לטווח ארוך: קצבת פרישה, ביטוח חיים, אובדן כושר עבודה, קרנות פנסיה ועוד. מדובר בשני עולמות שונים, ולכן כל אחד מהם מחייב הבנה ייחודית ורישוי שונה.
ברוב לבין בית השקעות/ ביטוח ניתן לקבל ייעוץ פנסיוני. אך בפועל, היועצים מוגבלים לגופים מסוימים, ולעיתים יש להם מגבלות רגולטוריות מתכנן פנסיוני עצמאי, לעומת זאת, בודק את כל השוק הפנסיוני ומציע פתרונות מותאמים אישית, מכל ספק קיים.
היתרון של יועץ עצמאי: הוא מייצג רק אותך ולא את האינטרסים של הגוף המעסיק אותו.
פגישה מתחילה בבחינה של מצב קיים: תלושי שכר, דוחות פנסיוניים, פוליסות ביטוח, והיסטוריית תעסוקה. משם – בניית תמונה כוללת. היועץ יבדוק:
המסקנות מוגשות באופן ברור, לפעמים בליווי טבלאות או סימולציות פשוטות.
עצמאים בישראל חשופים יותר מסכירים. אין להם מעסיק שמפריש להם פנסיה, אין ביטוח ברירת מחדל, ולעיתים אין כלל כיסוי במקרה של אובדן כושר עבודה.
פנייה ליועץ פנסיוני מומלץ חשובה פי כמה כשמדובר בעצמאי.
תכנון נכון יכול להיות ההבדל בין ביטחון כלכלי לבין תלות מוחלטת בקצבת ביטוח לאומי.
משפחה עם ילדים מציבה אתגרים ייחודיים: ביטוח חיים, עתיד כלכלי לילדים, משכנתא, ואיזון בין חיסכון שוטף לצרכים עכשוויים.
יועץ פנסיוני יודע לשלב בין הצרכים האלו, לייעץ האם להרחיב כיסויים, איך לנהל חיסכון חכם לילדים, ואיך לתאם בין ההורים מבחינת כיסוי ביטוחי.
תכנון פרישה – לא רק לגיל 67
גם אם אתה בן 60, לא מאוחר לפנות לייעוץ.
להפך – זה הזמן לקבל החלטות שממש משפיעות על הקצבה שתיכנס לך לחשבון בעוד כמה שנים.
מתכנן פנסיוני בגיל כזה יבדוק:
התשובות משתנות לפי נסיבות, ולכן חשיבות הייעוץ רק עולה עם הזמן.
יועץ אחד שיכול לשנות את התמונה-
לא צריך להמתין ליום שאחרי.
ייעוץ מקצועי משנה את המציאות כבר עכשיו: מסייע להבין איפה אתה עומד, לאן כדאי לשאוף, ואיך לעשות את זה חכם.
אם חיפשת יועץ פנסיוני מומלץ, שמבין את התחום, מלווה מאות לקוחות – ונותן את כל זה ללא עלות – זה הזמן להשאיר פרטים.
עמית רומנו המתכנן הפנסיוני עבורך תמיד!
רוצה להיות רגוע שתיק הפנסיה שלך
מנוהל בתנאים הטובים ביותר עבורך
ולדאוג לעתיד שלך כבר היום?
כתוב שם, טלפון ומייל ואצור קשר בהקדם,
או התקשר ל – 050-239-9164
*השירות הוא ללא כל עלות מצידך. אני מבצע את הבדיקה ורק במידה ויש פעולות שכדאי לבצע קרן הפנסיה שלך אתה תחליט אם ניקח את זה צעד קדימה.
רוצה להיות רגוע שתיק הפנסיה שלך מנוהל בתנאים הטובים ביותר עבורך ולדאוג לעתיד שלך כבר היום?
כתוב שם, טלפון ומייל ואצור קשר בהקדם,
או התקשר ל – 050-239-9164
*השירות הוא ללא כל עלות מצידך. אני מבצע את הבדיקה ורק במידה ויש פעולות שכדאי לבצע קרן הפנסיה שלך אתה תחליט אם ניקח את זה צעד קדימה.
